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央行正式通知,银行这三项业务被叫停,6家银行已经开始实行!

最近几年,国内银行的储蓄存款流失情况比较严重,虽然银行存款每年还在正增长,但是增速在明显放缓。储蓄存款明显减少的原因有两个方面:一个是银行存款利率一降再降,国有大行降得最低,中小银行次之,民营银行的存款利率还稍高一些。存款利息连通胀都跑不赢,必然会把存款挤向消费市场。对于促进消费起到一定的作用。

央行正式通知,银行这三项业务被叫停,6家银行已经开始实行!

最近几年,国内银行的储蓄存款流失情况比较严重,虽然银行存款每年还在正增长,但是增速在明显放缓。储蓄存款明显减少的原因有两个方面:一个是银行存款利率一降再降,国有大行降得最低,中小银行次之,民营银行的存款利率还稍高一些。存款利息连通胀都跑不赢,必然会把存款挤向消费市场。对于促进消费起到一定的作用。

二个是,现在除了存款之外,还有很多投资渠道。包括银行理财、基金、股票、债券、信托等可投资的品种,而且这些投资品种,能获得的收益率要高远于储蓄存款,当然风险也要比存款要大一些,所以很多人更愿意把存款投入到这些市场,以博取更高的收益率。

央行正式通知,银行这三项业务被叫停,6家银行已经开始实行!

为了避免银行存款的大量流失,银行方面也想了不少补救措施,比如推出大额存单、靠档计息、结构性存款等创新型储蓄品种,这些创新型储蓄方式,既能让投资者获得较高的利息收入,又能具有较高的灵活性。因此,就受到了广大储户们的喜爱。不过,银行这三项业务,马上被央行按了“暂停键”,去年年底的时候,六大银行也对外发布消息称,要停止这三项业务的发展。

第一,靠档计息的产品将被全面取消。对于储户来说,靠档计息存款业务较受追棒。本来如果储户存款5年期的,却在三年期时就遇到提前取款的需求,如果按靠档计息产品,储户的存款就按三年期的利率来计算了,但是如果银行取消了靠档计息,那储户哪怕提前一天提取存款,都算作是活期利息,这样储户的损失就大了。当然,储户也可以拿还没到期的存单向银行申请抵押贷款,但是银行的贷款利率也不低,储户要权衡之后才能做出决定。

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央行正式通知,银行这三项业务被叫停,6家银行已经开始实行!

第二,结构性存款也会逐步退出市场。有些储户抱怨银行利率太低,银行方面就推出了结构性存款的业务。主要是银行把储户存入资金的一小部分用于投资外汇、黄金等业务。如果储户投资成功了,那肯定能获得较高投资回报率,如果失败了,投资者很可能损失部分或全部利息,但是本金是不会有任何影响的。

第三,大额存单4%以上的利率已经取消。这次六大行出台存款新规之后,存款市场上已经难览大额存单高于4%的三年至五年期的利息。以后储户要想拿到4%以上的大额存单利率几乎是不可能的了,目前央行主要是希望存款利率能够下调,未来大额存单的利息能拿到3.5%就算不错了。

央行正式通知,银行这三项业务被叫停,6家银行已经开始实行!

可能一些投资者感到奇怪,央行为什么要喊停各银行的这三项创新型存款业务呢?我们认为主要原因有以下三个:首先,如果银行的存款利率不断提高,那实体经济的融资成本就会上升,这会严重影响到实体经济的复苏。目前,国内实体经济在经历了去年上半年的疫情之后,正在稳步复苏,如果融资成本上升,会影响到实体经济恢复。所以,央行必须要叫停高息存款业务。

再者,银行为了尽可能的揽存,就提高了存款的利率,但此举无疑提高了银行的融资成本,而在银行贷款利率不能大幅上涨的情况下,实际上银行的利润空间被压缩了,这会影响到银行的业绩增长,毕竟现在银行主要收入还是靠存贷差来维持的。

央行正式通知,银行这三项业务被叫停,6家银行已经开始实行!

最后,如果不叫停上面三项存款业务,各中小银行之间为了揽存,就会不断的抬高存款的利率,届时银行的存款利率不断被提高,这样一来,存款市场的金融秩序很可能会不稳定。为了恢复存款市场的金融秩序,央行也只能叫停银行高息揽存业务了。

其实,央行叫停这三种存款方式,主要是想降低实体经济的融资成本,帮助国内经济早日复苏。同时,过高的存款利息,也会增加银行业的融资成本,影响到银行的业绩增长。更关键的是,央行也不希望看到存款市场上各银行展开各种形式的高息揽储大战,这样会影响到存款市场的金融秩序和稳定。而对于储户来说,以后也拿不到银行存款的太高的利率,存款市场将会逐步恢复平静。

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作者: admin

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